Comment fonctionne un prêt adossé à la crypto ?
Le prêt adossé à la crypto fonctionne de manière similaire à un prêt classique avec garantie, mais dans ce cas, la garantie est constituée de crypto-monnaies. Les investisseurs en crypto, comme tout autre investisseur, achètent diverses cryptomonnaies et attendent que le prix du marché augmente. Mais, dans ce cas, leurs investissements sont "gelés" dans la crypto. Par exemple, vous en tant qu'investisseur achetez du BTC pour 10k EUR. Ces 10K sont gelés jusqu'à ce que vous vendiez le BTC (peut-être après que le prix ait augmenté).
C'est le moment exact où les prêts en crypto se révèlent très utiles. L'investisseur peut emprunter une partie de la valeur crypto du marché de la crypto, l'utiliser à n'importe quelle fin, puis rembourser le prêt et récupérer la quantité exacte de crypto. Finalement, c'est le même résultat qu'avec l'investissement classique, mais vous en tant qu'investisseur êtes capable d'utiliser la valeur de vos fonds en crypto.
YouHodler offre à ses utilisateurs la possibilité d'obtenir un prêt en utilisant des actifs en crypto ou des stablecoins en tant que collatéral. En retour, l'utilisateur reçoit instantanément un montant de prêt convenu en USD, EUR, GBP, CHF, BTC ou Stablecoins. Après avoir remboursé le prêt, l'utilisateur récupère le collatéral, même s'il a augmenté en valeur.
Pour en savoir plus, veuillez suivre ce guide.
Comment puis-je obtenir un prêt ?
Pour obtenir un prêt, rendez-vous sur la page des prêts et cliquez sur le bouton Créer un nouveau prêt. Là, vous trouverez le calculateur de prêt. Tout ce que vous avez à faire est de choisir la Crypto que vous souhaitez utiliser comme Garantie, le Montant du Prêt souhaité en fiat ou en cryptomonnaie, et un Tarif de Prêt confortable (LTV). Vous pouvez voir combien de crypto vous devez déposer pour obtenir un prêt dans le champ Garantie Crypto juste après avoir rempli le champ Montant du Prêt.
Après avoir rempli les paramètres du prêt, passez en revue les Conditions Générales de Service et activez l'interrupteur. Vous pouvez également définir un niveau de Take Profit souhaité pour votre prêt en utilisant la fonctionnalité Définir le Take Profit. Une fois prêt, cliquez sur le bouton OBTENIR UN PRÊT. Vos fonds empruntés apparaîtront dans la section Portefeuille de votre compte. Vous pouvez surveiller vos prêts dans la section Prêts de votre compte.
Comment puis-je rembourser mon prêt ?
YouHodler offre plusieurs options pour rembourser votre prêt en utilisant de la Crypto, un Virement Bancaire, Apple Pay, AdvCash (incl. Carte de Crédit), Depuis votre portefeuille et la fonctionnalité Fermer maintenant.
Puis-je demander un tarif de prêt personnalisé ?
Oui, vous pouvez demander un tarif de prêt personnalisé. Pour ce faire, vous devez contacter le service client via le chat en ligne ou en envoyant un email à [email protected].
Pourquoi mon prêt ne s'ouvre-t-il pas ?
Si le montant de la garantie (et donc du prêt) est relativement élevé (généralement, plus de 100 000 $ équivalent), le prêt peut être soumis à l'approbation manuelle de l'équipe. Dans ce cas, vous pouvez contacter le service client via le chat en ligne ou en envoyant un email à [email protected], pour vérifier l'état du prêt, ou annuler la demande de prêt et simplement diviser le prêt en deux avec un montant plus petit.
Qu'est-ce que PDL ?
PDL signifie Price Down Limit (Limite de Baisse de Prix). Cela signifie que lorsque le prix chute en dessous du niveau "limite de baisse de prix" (PDL), YouHodler a le droit de vendre la garantie du prêt et de clôturer le prêt. Typiquement représenté par deux valeurs : le prix de la crypto et le changement en % par rapport au prix initial de la garantie crypto, par ex. 10 000 USD ou - 15 %.
Puis-je étendre le PDL sur mon prêt ?
Oui, c'est possible. La plateforme analyse la situation actuelle du marché et, si les circonstances le permettent, offre l'option d'ajouter plus de cryptomonnaie à la garantie pour changer la limite de baisse de prix (PDL) du prêt.
Si le tarif de prêt et les conditions du marché le permettent, le bouton Étendre PDL apparaîtra à côté du prêt dans la section Prêts. Vous devez appuyer sur le bouton Étendre PDL, pour voir les nouveaux paramètres du prêt. Après cela, vous pouvez choisir le montant de la garantie à ajouter au prêt actuel. Après avoir défini tous les paramètres souhaités, appuyez sur le bouton Étendre PDL.
Qu'est-ce que LTV ?
LTV signifie Loan-To-Value (Ratio Prêt-Valeur). Le montant des fonds en fiat que vous pouvez recevoir en échange de votre cryptomonnaie utilisée comme garantie pour un prêt adossé à la crypto. Cela est généralement représenté en pourcentages. Par ex. un LTV de 80 % signifie que les clients empruntent 80 % de la valeur de la garantie crypto.
Puis-je augmenter le LTV ?
Oui, c'est possible. La plateforme YouHodler analyse la situation actuelle du marché et, si les circonstances le permettent, offre à nos utilisateurs l'option d'obtenir plus de fiat à partir de prêts déjà ouverts, sans avoir besoin d'augmenter le montant de la garantie.
Si le tarif de prêt et les conditions du marché le permettent, le bouton Augmenter le LTV (Obtenir plus) apparaîtra sur le panneau du prêt. L'utilisateur doit appuyer sur le bouton Augmenter le LTV (Obtenir plus) pour voir les nouveaux paramètres du prêt. Après avoir défini tous les paramètres souhaités, appuyez sur le bouton Obtenir plus d'argent.
Combien de crypto ai-je besoin pour prendre un prêt X sur votre plateforme ?
Il est possible d'emprunter seulement une partie de la valeur de la garantie. La partie de la valeur de la garantie est représentée par le niveau LTV du tarif de prêt particulier et est typiquement représentée en pourcentages. Par ex. un LTV de 80 % signifie que les clients empruntent 80 % de la valeur de la garantie crypto. Les paramètres futurs du prêt, y compris le LTV, peuvent être vérifiés ici.
Quels sont les montants minimum et maximum pour démarrer un prêt ?
Le montant minimum du prêt est de 100 USD équivalent. Il n'y a pas de plafond maximum pour le prêt. Pour obtenir un tarif de prêt personnalisé, vous devez contacter le service client via le chat en ligne ou en envoyant un email à [email protected].
Que se passe-t-il si je ne rembourse pas le prêt ?
Pour les prêts créés après le 05.09.2022, la durée maximale du prêt est de 364 jours.
Une fois ce délai passé, le prêt sera clôturé automatiquement. Si le prêt est clôturé sans remboursement, tous les fonds empruntés seront conservés par le client.
Les prêts Turbocharge sont clôturés juste après l'expiration de leur terme.
Qu'est-ce qu'une commission de prêt et comment est-elle calculée ?
La commission est calculée en % du montant emprunté du prêt (et non du montant du découvert) et dans la devise empruntée du prêt. Les frais actuels sont disponibles sur le formulaire de prêt à l'intérieur de la plateforme. La commission de prêt est collectée après 24 heures à partir du moment de l'ouverture du prêt et ensuite quotidiennement à la même heure. La commission de prêt est indiquée sur le formulaire d'ouverture du prêt et peut également être consultée dans la vue détaillée du prêt après l'ouverture du prêt.
Il y a 2 façons de payer la commission de prêt :
Du portefeuille. Dans ce cas, la commission est prélevée sur le portefeuille du client (la devise empruntée du prêt) s'il a suffisamment de solde dessus.
L'ajouter au remboursement du prêt. Si le client n'a pas suffisamment de solde dans son portefeuille (la devise empruntée du prêt), la commission sera ajoutée à la dette du prêt (montant du remboursement). Mais dans ce cas, la commission est plus élevée.
Où puis-je trouver les détails détaillés de clôture/ouverture du prêt ?
Après avoir pris un prêt, le client sera redirigé vers la page des prêts où son prêt apparaîtra. Les informations suivantes sont affichées sur le widget de prêt :
Montant de la Garantie. C'est le montant de votre crypto réservée comme garantie ;
Loan-to-value (LTV). Ces informations tarifaires décrivent quelle partie de la valeur de votre garantie vous a été envoyée en espèces ;
Montant du Prêt. C'est le montant réel des fonds que vous obtenez sur votre portefeuille en fiat, stablecoins ou crypto après avoir obtenu un prêt réel ;
Accumulation de Frais dans <temps>. Le temps qui passera jusqu'au prochain paiement des frais.
Niveau TP. Le prix de la garantie crypto où un prêt adossé à la crypto sera automatiquement clôturé en utilisant les fonds de la garantie pour rembourser le prêt et le principal ;
Niveau de Prix Actuel de la Garantie. Le prix actuel de votre monnaie de garantie et la différence par rapport au niveau de prix initial en pourcentage ;
Niveau MC. La même limite de baisse de prix ;
Limite de baisse de prix. À ce niveau, votre prêt sera fermé de force. Vous recevrez des notifications par email et SMS une fois que le prix aura baissé de la moitié de cet écart ;
Frais quotidien. La commission pour l'utilisation du prêt par jour ;
Frais total. Le montant total des frais quotidiens depuis l'ouverture du prêt. Cette somme inclut une commission prélevée sur le portefeuille et qui est également ajoutée au montant du remboursement. Le nombre entre parenthèses représente le nombre de jours écoulés depuis l'ouverture du prêt ;
Emprunté. Le montant des fonds empruntés ;
Ouvert. La date et l'heure de création du prêt ;
Rembourser jusqu'à. La date du dernier jour du prêt (364 jours maximum) ;
Solde réel du prêt. C'est la dette totale que vous devez rembourser pour récupérer votre crypto ;
Numéro d'identification du prêt. Identifiant unique du prêt. Ce numéro peut vous être demandé par notre support lors du processus de dépannage ;
Accord. En cliquant dessus, vous téléchargerez votre accord de prêt personnel en PDF (également envoyé à votre email juste après avoir pris un prêt).
Où est passée la différence de 5/7/3 % entre le niveau PDL et le LTV que j'ai pris ?
La somme de PDL et LTV est toujours inférieure à 100 % pour une protection supplémentaire de l'entreprise contre le glissement pendant une forte baisse du prix du marché crypto.
Pouvez-vous rouvrir mon prêt clôturé ?
Si le prêt a été clôturé, il ne peut pas être rouvert, car la garantie du prêt sera vendue afin de couvrir le remboursement du prêt pour éviter les pertes financières de l'entreprise.
Puis-je gagner des récompenses sur la crypto utilisée comme garantie pour le prêt ?
Non, la garantie en crypto ne rapporte pas de récompense. Cependant, les fonds empruntés (stablecoins ou crypto) rapportent des récompenses lorsqu'ils sont conservés sur votre compte YouHodler.
Quelle est la durée du prêt ?
Le prêt peut être ouvert pour une durée maximale de 364 jours. Sur le widget de prêt, il y a un champ Rembourser jusqu'à, qui montre la date du dernier jour du prêt.
Puis-je prolonger la durée du prêt ?
La durée maximale du prêt est de 364 jours. Si ce terme est passé sans remboursement du prêt, le prêt sera clôturé automatiquement. Ce terme ne peut pas être prolongé.
Quelles sont les options de clôture du prêt ?
YouHodler offre les options suivantes pour rembourser un prêt en utilisant de la crypto, du fiat ou des stablecoins :
Virement bancaire - remboursez votre prêt en utilisant un virement bancaire (Veuillez noter que pour débloquer l'option de virement bancaire, vous devez vérifier votre adresse. Le processus peut prendre jusqu'à 12 heures) ;
AdvCash (incl. Carte de Crédit) - remboursez votre prêt en utilisant AdvCash avec une carte de débit/crédit. (Veuillez noter que la vérification de la carte bancaire peut prendre jusqu'à 12 heures) ;
Depuis votre portefeuille - remboursez votre prêt en utilisant du fiat ou des stablecoins de votre portefeuille ;
Fermer maintenant - remboursez votre prêt en utilisant la valeur marchande de votre garantie.
Puis-je utiliser du fiat (EUR/USD) comme garantie ?
Oui, la monnaie fiat (USD, EUR, GBP, CHF) peut être utilisée pour emprunter de la crypto telle que BTC, ETH, ADA, etc.
Puis-je utiliser des stablecoins comme garantie ?
Oui, l'USDT peut être utilisé pour emprunter de la crypto telle que BTC, ETH, ADA, etc.
Quelles sont les options de devise empruntée du prêt ?
En utilisant de la crypto comme garantie, le client peut emprunter en stablecoins (USDT) ou en fiat (USD, EUR, GBP, CHF).
En utilisant du fiat ou des stablecoins comme garantie, le client peut emprunter en BTC, ETH, ADA et DOT.